貯金の平均と中央値【2026年】年代別・単身と二人以上世帯の金額
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J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査」2025年（2025年12月公表、2026年1月と10月に一部訂正。この記事は訂正後の資料を使用）の二人以上世帯調査・単身世帯調査の各種分類別データと、総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2025年平均結果」（二人以上の世帯）を確かめたものです。
貯金の平均は、J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査」2025年で、二人以上世帯が1,940万円、単身世帯が919万円です。真ん中の世帯の額である中央値は、二人以上世帯で720万円、単身世帯で130万円で、平均よりずっと少なくなります。総務省の家計調査（貯蓄・負債編）2025年では、二人以上の世帯の貯蓄現在高の平均は2,059万円でした。
ニュースで目にする「平均2,000万円」は、ごく一部のお金を多く持つ世帯が押し上げた数字です。自分と比べるなら、同じ世帯の形・同じ年代の中央値を見ます。年代別の表、2つの統計の違い、平均と中央値の読み方、自分の位置の確かめ方を順に説明します。
先に結論
- J-FLEC 2025年の金融資産の保有額は、二人以上世帯が平均1,940万円・中央値720万円、単身世帯が平均919万円・中央値130万円です（金融資産を持っていない世帯を含む）。
- 単身世帯の中央値は、20歳代37万円、30歳代100万円、40歳代100万円、50歳代120万円、60歳代300万円です。20歳代の単身世帯の33.2%は金融資産を持っていません。
- 二人以上世帯の中央値は、20歳代125万円、30歳代311万円、40歳代500万円、50歳代700万円、60歳代1,400万円です。
- 総務省の家計調査では、二人以上の世帯の貯蓄現在高は平均2,059万円、中央値1,264万円（貯蓄のある世帯）で、平均を下回る世帯が66.1%を占めます。
- 自分と比べるときは、日々の生活費の口座を除いた「貯めているお金」を数え、同じ世帯の形・年代の中央値と並べます。
貯金の平均を出している2つの統計
貯金の平均として引用される数字は、ほとんどが次の2つの統計から来ています。調べ方と数えるお金の範囲が違うので、金額も違います。どちらが正しいということではなく、何を数えているかを知っておくと、ニュースの数字を読み違えません。
| 比べる点 | J-FLEC「家計の金融行動に関する世論調査」2025年 | 総務省「家計調査（貯蓄・負債編）」2025年 |
|---|---|---|
| 対象 | 二人以上世帯5,000世帯、単身世帯2,500世帯（世帯主が20歳以上80歳未満） | 二人以上の世帯（単身世帯の結果はこの記事では扱わない） |
| 調べ方 | インターネットのモニター調査（2025年6月20日〜7月2日） | 家計調査の世帯が貯蓄と負債の残高を記入 |
| 数えるお金 | 預貯金、保険、株式、投資信託など。預貯金のうち日常の出し入れ・引き落としに備えている分は含まない | 預貯金（普通預金などの通貨性預貯金を含む）、生命保険など、有価証券、金融機関外の貯蓄 |
| 二人以上の世帯の平均 | 1,940万円 | 2,059万円 |
| 二人以上の世帯の中央値 | 720万円（持っていない世帯を含む） | 1,264万円（貯蓄のある世帯）、1,167万円（貯蓄が0の世帯を含む） |
| 単身世帯 | 平均919万円、中央値130万円 | － |
J-FLECの調査は、生活費の引き落としに使っている口座のお金を数えず、「運用のため、または将来に備えて蓄えている部分」だけを金融資産としています。家計調査は普通預金も含めて数えるので、同じ二人以上の世帯でも中央値に500万円ほどの差が出ます。年代別の表が細かく、単身世帯の数字もそろっているのはJ-FLECの調査なので、この記事の年代別はJ-FLECを中心に見ます。
単身世帯（一人暮らし）の貯金の平均と中央値
J-FLECの単身世帯調査2025年の、世帯主の年代別の金融資産保有額です。金融資産を持っていない世帯も含めた数字で、「持っていない」は金融資産の保有額が0の世帯の割合です。
| 年代（単身世帯） | 平均 | 中央値 | 持っていない | 持っていないか100万円未満 |
|---|---|---|---|---|
| 全体 | 919万円 | 130万円 | 30.1% | 43.8% |
| 20歳代 | 255万円 | 37万円 | 33.2% | 57.8% |
| 30歳代 | 501万円 | 100万円 | 32.3% | 46.5% |
| 40歳代 | 859万円 | 100万円 | 32.1% | 47.2% |
| 50歳代 | 999万円 | 120万円 | 35.2% | 45.3% |
| 60歳代 | 1,364万円 | 300万円 | 30.4% | 39.5% |
| 70歳代 | 1,489万円 | 500万円 | 20.4% | 27.5% |
20歳代の一人暮らしの中央値は37万円で、半分以上（57.8%）は金融資産が0か100万円未満です。平均の255万円とは7倍近い差があります。30歳代から50歳代までは中央値が100万〜120万円でほとんど動かず、どの年代でも3人に1人は金融資産を持っていません。単身世帯は、貯めている人と貯めていない人の差が年齢とともに広がっていく形です。
29歳で180万円を貯めている人は、20歳代の中央値37万円を大きく上回り、30歳代の中央値100万円も超えています。「平均の255万円に届いていない」と考える必要はありません。一人暮らしの毎月の配分の中で貯金をどう置くかは、手取り20万円の生活費の内訳と貯金額の目安で、住まい別に月2万〜6万円の形で示しています。
平均の2,000万円と比べて落ち込んでたけど、20代の一人暮らしの真ん中は37万円なんだ。比べる相手を間違えてたんだね。
二人以上世帯の貯金の平均と中央値
夫婦や親子で暮らす二人以上世帯の、世帯主の年代別の数字です。左の3列がJ-FLECの二人以上世帯調査2025年、右の2列が総務省の家計調査（貯蓄・負債編）2025年です。家計調査は年代の区切りが違い、「40歳未満」としてまとめています。
| 世帯主の年代 | J-FLEC 平均 | J-FLEC 中央値 | J-FLEC 持っていない | 家計調査 貯蓄現在高（平均） | 家計調査 負債現在高（平均） |
|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 1,940万円 | 720万円 | 15.7% | 2,059万円 | 675万円 |
| 20歳代 | 525万円 | 125万円 | 21.6% | 994万円（40歳未満） | 1,882万円（40歳未満） |
| 30歳代 | 1,096万円 | 311万円 | 17.6% | ||
| 40歳代 | 1,486万円 | 500万円 | 18.8% | 1,381万円 | 1,483万円 |
| 50歳代 | 1,908万円 | 700万円 | 18.2% | 1,756万円 | 743万円 |
| 60歳代 | 2,683万円 | 1,400万円 | 12.8% | 2,843万円 | 234万円 |
| 70歳代（家計調査は70歳以上） | 2,416万円 | 1,178万円 | 10.9% | 2,471万円 | 81万円 |
二人以上世帯の中央値は、20歳代125万円、30歳代311万円、40歳代500万円、50歳代700万円と、10年ごとに200万円前後ずつ増え、60歳代で1,400万円に跳ね上がります。60歳代は定年退職を迎える世帯が多い年代です。
家計調査で見ると、世帯主が40歳未満の世帯は貯蓄994万円に対して負債（借入金の残高）が1,882万円あり、そのうち1,768万円が住宅・土地のための負債です。貯蓄から負債を引いた純貯蓄は40歳未満でマイナス888万円、40歳代でマイナス102万円で、50歳代から貯蓄が負債を上回ります。若い世帯の貯金が少なく見えるのは、家を買って頭金を払い、ローンを返している途中だからでもあります。
働いている世帯（二人以上の世帯のうち勤労者世帯）に絞ると、家計調査の貯蓄現在高は平均1,717万円、貯蓄のある世帯の中央値は1,015万円でした。年金で暮らす世帯を除くと、平均も中央値も全体より少なくなります。
平均的な世帯は貯金を何で持っているか
家計調査（貯蓄・負債編）2025年は、二人以上の世帯の貯蓄現在高2,059万円を種類別にも分けています。どんな形でお金を持っているかを見ると、自分の貯金の置き場所を考える手がかりになります。
| 貯蓄の種類（二人以上の世帯・2025年） | 1世帯あたり | 貯蓄に占める割合 |
|---|---|---|
| 通貨性預貯金（普通預金など） | 710万円 | 34.5% |
| 定期性預貯金 | 511万円 | 24.8% |
| 有価証券（株式・投資信託など） | 440万円 | 21.4% |
| 生命保険など | 369万円 | 17.9% |
| 金融機関外 | 29万円 | 1.4% |
最も多いのは普通預金などの通貨性預貯金で、17年連続で増えています。有価証券は前年より63万円（16.7%）増えて3年連続の増加となり、貯蓄の2割を超えました。貯蓄の平均が増えた分の多くは、この2つが占めています。
預貯金だけで6割近くを持っている、というのが平均的な世帯の姿です。すぐに使うかもしれないお金は預貯金に、10年以上使わないお金は投資信託などに、と使う時期で分けておくと、相場が下がったときにも生活費のために売らずに済みます。
平均と中央値はなぜこんなに違うのか
平均は全員の額を足して人数で割った数字、中央値は少ない順に並べたときに真ん中に来る人の額です。貯金は、多い人がとても多く持っていて、少ない人や0の人も多い、という偏った分け方になっているので、平均は真ん中より上に引っぱられます。
J-FLECの二人以上世帯では、金融資産が3,000万円以上の世帯が18.8%ある一方、持っていない世帯が15.7%、100万円未満の世帯が7.6%あります。家計調査でも、貯蓄現在高が平均の2,059万円を下回る世帯は66.1%で、約3分の2の世帯は平均に届いていません。「平均くらいは持っていて普通」と考えると、3世帯のうち2世帯は「普通以下」になってしまいます。
J-FLECの資料も、平均は一部の多額の資産を持つ世帯に引き上げられるので、中央値のほうが世帯全体の実感に近いと説明しています。自分の位置を知りたいときは中央値を、世の中全体のお金の量の動きを知りたいときは平均を見る、と使い分けます。
自分の貯金を平均と比べる手順
統計と同じ物差しで自分のお金を数えないと、比べても意味がありません。J-FLECの数え方に合わせて、次の順に数えます。
- 給料が入る口座と、カードや公共料金が引き落とされる口座を確かめます。この口座の残高のうち、次の給料日までに使う分は数えません。
- 貯金用の口座、定期預金、財形貯蓄の残高を足します。生活費の口座に貯まったままの分は、1か月分の生活費を超える額だけを足します。
- NISAやiDeCoで持っている投資信託・株式の今の評価額と、貯蓄型の保険の解約返戻金の額を足します。
- 合計を、自分の世帯の形（単身か二人以上か）と年代の中央値と並べます。平均の列は参考にとどめます。
- 半年後か1年後に同じ方法で数え直し、増えた額を見ます。他の人との比較より、自分の増え方のほうが次の行動を決めやすくなります。
住宅ローンなどの借入がある人は、家計調査の表と同じように負債の残高も書き出しておきます。貯金が少なく見えても、ローンの返済で家という資産が増えている途中なら、純貯蓄の見方のほうが実態に合います。
貯金を増やす順番
中央値と並べて「少ない」と感じたら、いきなり大きな額を目指すより、順番を決めて1つずつ進めます。家計の中で無理なく続く順番は次のとおりです。
1. まず生活費の3〜6か月分を手元に
病気や失業、急な出費のときに崩すお金を、普通預金など引き出しやすい場所に置きます。一人暮らしと家族で必要な額が違うので、生活防衛資金はいくら必要かを独身・家族別にまとめた記事で、自分の月の生活費から目安を出します。
2. 給料日に先に移す
余ったら貯金、の順番だと、貯金額は毎月の使い方しだいで増えたり減ったりします。給料日に決まった額を別の口座へ移し、残りで暮らす先取りに変えると、貯金は確実に積み上がります。先取りした分を家計簿でどう扱うかは、先取り貯金を支出に入れず残高で確かめる記事に書き方をまとめています。
3. 毎月の支出の中で大きいものから見直す
先取りの額を増やすには、毎月の支出を減らす必要があります。手間に対して効果が大きいのは、通信や保険などの固定費です。スマホ代なら、スマホ代の平均と大手・格安の料金の差で自分の請求と平均を比べられます。家計全体をどの順で見直すかは家計の見直しを5段階の順番で進める記事が参考になります。
どの段階でも、毎月いくら使って、いくら残ったかが分かっていることが前提です。支出の記録はレシートを撮るか、話して入れるだけでも続けられます。たとえばマネトナリ家計簿は、収支項目ごとの予算と月全体の予算を決めておけば、あといくら使えるかが一目で分かるので、先取りした残りで暮らせているかを月の途中で確かめられます。
よくある質問
- 20代の貯金の平均はいくらですか
- J-FLEC 2025年調査で、20歳代の単身世帯は平均255万円・中央値37万円、二人以上世帯は平均525万円・中央値125万円です。どちらも金融資産を持っていない世帯を含めた数字で、20歳代の単身世帯の33.2%は持っていません。
- 30代の貯金の中央値はいくらですか
- J-FLEC 2025年調査で、30歳代の単身世帯が100万円、二人以上世帯が311万円です。平均は単身世帯501万円、二人以上世帯1,096万円で、平均と中央値の差が大きい年代です。
- 平均と中央値はどちらを見ればいいですか
- 自分の位置を知りたいなら中央値です。平均は一部の多額の資産を持つ世帯に引き上げられ、家計調査では二人以上の世帯の66.1%が平均を下回っています。同じ世帯の形・同じ年代の中央値と比べます。
- 普通預金のお金は貯金に入れて比べますか
- J-FLECの数字と比べるなら、日常の出し入れや引き落としに使う分は入れません。家計調査は普通預金も数えているので、家計調査と比べるときは入れます。比べる統計に合わせて数え方をそろえるのが大事です。
- 貯金の平均は増えていますか
- 増えています。家計調査の二人以上の世帯の貯蓄現在高は2025年に前年より75万円（3.8%）増えて2,059万円となり、7年連続の増加で、比べられる2002年以降で最も多くなりました。J-FLECの資料によると、金融資産が増えた理由では株式や債券の評価額の増加などが上位でした。
まとめ
貯金の平均は、J-FLEC 2025年調査で二人以上世帯1,940万円、単身世帯919万円、中央値はそれぞれ720万円と130万円です。年代別の中央値は、単身世帯の20歳代で37万円、30歳代で100万円、二人以上世帯の40歳代で500万円、50歳代で700万円です。平均は一部の世帯に引き上げられるので、比べるなら同じ世帯の形・年代の中央値を使います。
今日やることは、生活費の口座を除いた「貯めているお金」を1回数えることです。その額を中央値と並べ、生活防衛資金、先取り、固定費の見直しの順に進めれば、1年後に数え直したときの増え方がはっきり見えます。
