兄弟にお金を借りる頼み方と例文・税金【2026年】親に内緒にしたいとき

2026年10月時点

贈与税の扱いは国税庁のタックスアンサー、扶養義務者の範囲は相続税法基本通達で、2026年10月に確かめた内容です。

親には言いにくい。友達に頼むのは気が引ける。そんなとき頭に浮かぶのが兄弟姉妹です。子どものころからお互いを知っているぶん、話は早く、事情も分かってもらいやすい相手です。

その一方で、兄弟の貸し借りには兄弟ならではの難しさもあります。相手に家庭があれば配偶者の目があり、話はいつの間にか親に伝わり、何年もたってから実家の集まりで蒸し返されることもあります。

この記事では、兄弟にお金を借りるときの頼み方を相手別の例文で紹介し、親に知られたくないときの伝え方、借用書と返し方、税金がかからない借り方までまとめます。

先に結論

兄弟には、何に・いくら足りないか・毎月いくら返すかを最初の電話でまとめて伝えます。気心が知れた相手ほど、条件を先に言うほうが話が早く進みます。
相手が結婚しているなら、配偶者に話してもらう前提で頼みます。「奥さん（旦那さん）にも相談してから返事して」と自分から言うのが、あとでこじれない頼み方です。
親に知られたくないなら、その理由を添えて口止めをお願いし、返済は兄弟の口座への振込で静かに続けます。
返す期日と方法を決め、振込で返していれば、借りたお金に贈与税はかかりません。「いつでもいい」「出世払いで」と言われても、自分から期日を決めます。
返済を免除してもらったら、その分は贈与です。兄弟からもらった分は一般税率で、1年間にもらった合計が110万円以下なら税金はかかりません。

兄弟から借りるときに気をつけたい3つのこと

兄弟は、親より対等で、友達より遠慮がいらない相手です。だからこそ、つい言葉が足りなくなります。頼む前に、兄弟ならではの3つの事情を押さえておきましょう。

1. 兄弟の家計は、兄弟の配偶者の家計でもある

結婚している兄弟にとって、手元のお金は夫婦の家計の一部です。本人がよくても、配偶者に黙って貸したことがあとで分かれば、兄弟の夫婦仲にも、義理のきょうだいとの関係にも響きます。配偶者に隠してもらうのではなく、夫婦で相談してから返事をもらう形にします。

2. 話は親に伝わりやすい

兄弟は親と連絡を取り合っていることが多く、悪気なく「あいつ大変そうだよ」と話が伝わることがあります。親に知られたくないなら、黙っていてくれると思い込まず、はっきりお願いしておきます。

3. 何年たっても縁が切れない

友達なら疎遠になることもありますが、兄弟は冠婚葬祭や親の介護、相続で必ず顔を合わせます。「あのとき貸したお金、まだだよね」が10年後に出てこないよう、金額と返したことを記録に残しておくのが、兄弟関係を守る一番の方法です。

兄弟への頼み方と例文

最初の連絡はLINEで「相談がある」と伝えて時間をもらい、本題は電話か会って話します。伝える順番は、使い道、足りない金額（自分で出せる分を引いた額）、返し方、断ってもいいというひと言です。

例文1: 兄・姉に頼むとき

急にごめん、お金の相談なんだけど聞いてもらえる？車検と歯の治療が今月重なって、全部で32万円かかることになった。貯金から12万円は出せるけど、あと20万円が足りない。来月から毎月2万円ずつ、10か月で振込で返します。借用書も書く。厳しかったら遠慮なく断ってほしい。

例文2: 結婚している兄弟に頼むとき

言いにくい話なんだけど、20万円貸してもらえないか相談させてほしい。理由は車検と歯の治療で、毎月2万円ずつ10か月で返すつもり。〇〇さん（兄弟の配偶者）にも関わる話だと思うから、二人で相談してから返事をもらえるとありがたい。借用書は〇〇さんにも見てもらえるように書きます。

例文3: 弟・妹に頼むとき

年下の兄弟に頼むときは、「兄・姉だから」と軽く言わず、むしろ丁寧に。断りにくい立場であることを分かっていると伝えます。

兄ちゃんから頼むのは本当に情けないんだけど、相談させてほしい。今月どうしても5万円足りなくて、次の給料日の25日に全額振り込んで返す。断りにくいと思うけど、無理なら本当に断ってくれて大丈夫だから。

例文4: 借りられたあとのお礼と約束の確認

受け取った日のうちに、お礼と条件をLINEで送ります。これがそのまま、借りた記録になります。

今日は本当にありがとう。借りた20万円は、11月から毎月25日に2万円ずつ、8月25日まで〇〇銀行の口座に振り込んで返します。利息なしでいいと言ってくれたことも感謝してます。遅れそうなときは必ず先に連絡します。

兄弟だからこそ避けたい頼み方

「兄弟なんだから」「昔○○してあげたよね」と、関係を理由に押すこと。
兄弟の配偶者がいない場で、内緒にしてほしいと頼むこと。
返す日を決めず「余裕ができたら返す」で済ませること。

親に知られたくないとき

親に心配をかけたくない、親の老後資金に頼りたくないから兄弟に頼む、という人は多いはずです。兄弟に口止めをお願いするときは、理由を一言添えると受け入れてもらいやすくなります。

お母さんたちには心配かけたくないから、この話は二人の間だけにしてもらえると助かる。返し終わったら、自分から話すかもしれないけど。

そのうえで、親に伝わる「きっかけ」を作らないことが大切です。

受け渡しは実家ではなく、振込にする。実家で現金を手渡しすると、その場で親に気づかれます。
返済も兄弟の口座への振込にし、帰省のついでに手渡しで返さない。
家族のグループLINEには、お金の話を一切書かない。お礼や確認は兄弟との個別のトークで。
返済が遅れそうなときは、兄弟に早めに連絡する。遅れて兄弟が困ったとき、話が親に回ることが多いからです。

なお、相続の話し合いでは、兄弟間の貸し借りが話題になることがあります。返し終わったら、借用書に「完済」と日付を書いてもらうか、LINEで「全部返し終わったよ」「確認した」のやりとりを残しておくと、何年たっても説明に困りません。

借用書と返し方

兄弟でも、借用書かそれに代わる記録は残します。疑っているからではなく、兄弟の配偶者や親、将来の自分たちに説明できるようにするためです。

押さえること	兄弟の場合のポイント
貸主の名前	実際にお金を振り込んでくれる人を貸主にする。既婚の兄弟が夫婦の共有の口座から出すなら、どちらの名前にするか夫婦に決めてもらう
金額・作成日	振込があった日に合わせる
返す日と方法	「毎月25日に2万円ずつ、貸主の口座へ振込」のように具体的に
利息	付けないなら「利息は付さない」と書く
署名	双方が自筆で署名。遠方なら2通作って郵送でやりとりする

借用書の書き方と、金額に応じた収入印紙、利息を付ける場合の計算は親にお金を借りるときの借用書の書き方と印紙で詳しく説明しています。兄弟から借りる場合も同じ考え方です。

返すときは、毎月同じ日に振込で返します。銀行アプリの定額自動送金を使えば、返し忘れも起きません。返せない月が出そうなら、返済日の前に「今月は1万円にして、来月3万円にさせてほしい」と代わりの案と一緒に連絡します。

兄弟からお金を借りると税金はかかる？

兄弟から借りたお金でも、きちんと返す借金なら贈与税はかかりません。国税庁は、親子など身内どうしの貸し借りについて、返済能力や返済状況から見て本当に金銭の貸し借りと認められる場合、借入金そのものは贈与にならないとしています。反対に、「ある時払いの催促なし」「出世払い」のような借り方は、借りたお金そのものが贈与として扱われます。

贈与とみなされない形にするには、次の4つをそろえておけば十分です。

返す期日と毎月の金額を決める。
借用書を作るか、条件を書いたLINEに兄弟から「了解」の返事をもらう。
お金は振込で受け取る。
決めた日に、兄弟の口座へ振込で返す。

無利息で借りるとき

無利息で借りた場合、利息に当たる分が贈与として扱われる場合があります。ただし対象は借りた金額ではなく利息相当の分なので、数十万円の借金で、同じ年にほかに大きな贈与を受けていなければ、贈与税がかかることはまずありません。

「返さなくていい」と言われたら

借りたあとで兄弟が返済を免除してくれた場合、免除してもらった分は贈与を受けたものとして扱われます。兄弟からの贈与は一般税率で計算しますが、1年間にもらった財産の合計が110万円以下なら贈与税はかからず、申告もいりません。

兄弟は「扶養義務者」でもある

兄弟姉妹は、税金のうえでは扶養義務者に当たります。そのため、生活費や治療費として必要な分をそのつど出してもらい、すぐ支払いに使ったお金には、もらった場合でも贈与税はかかりません。たとえば入院費を兄が病院に直接払ってくれた、という場合です。まとめて受け取って貯金に回した分は対象外になります。

もらう場合の税率の違いや、お祝い金などの扱いは親戚からお金をもらうときの贈与税で整理しています。

よくある質問

兄弟から借りるのに借用書まで作るのは大げさではないですか: 数万円なら、条件を書いたLINEに「了解」の返事をもらうだけでも十分な記録になります。数十万円以上や、兄弟が結婚している場合は、配偶者にも見せられる借用書を作っておくと安心です。
兄に「いつでもいいよ」と言われました。期日を決めなくてもいいですか: 自分から期日と毎月の額を伝えておきましょう。期日のない借り方は税金のうえで「もらった」と扱われやすく、兄弟の間でも「まだ返ってこない」という不満の種になります。
兄弟からお金を借りるのに利息は必要ですか: 必要はありません。無利息でも、数十万円程度の借金なら贈与税がかかることはまずありません。お礼の気持ちを示したいなら、返し終わったあとに食事をごちそうするほうが兄弟らしい形です。
兄弟に断られました。どうすればいいですか: 「聞いてくれてありがとう」とだけ伝え、理由は聞き返さないことです。ほかの頼み先は、親戚や友達、公的な貸付も含めてお金を借りる方法一覧で比べられます。

まとめ

兄弟にお金を借りるなら、使い道・足りない金額・返し方を最初にまとめて伝え、結婚している兄弟には夫婦で相談してもらいます。親に知られたくないなら理由を添えて口止めを頼み、受け渡しも返済も振込で。期日を決めて振込で返していれば、税金の心配もありません。返し終わったら完済の記録を残して、兄弟の貸し借りをきれいに終わらせましょう。