お金を借りる理由・言い訳の伝え方【2026年】親・友達への例文と嘘のリスク

通りやすいのは「本当の理由＋返す計画」

お金を貸してほしいと言われた人が頭の中で考えるのは、「それは本当に必要なお金か」「いくらなのか」「ちゃんと返ってくるのか」「断っても関係は大丈夫か」の4つです。この4つに先に答えてしまえば、理由そのものが平凡でも、相手は落ち着いて判断できます。

伝えること	言い方の例	ポイント
理由	「カードの引き落としが今月だけ重なって」	1〜2文で。細かい経緯は聞かれたら答える
足りない金額	「自分で3万円は用意できて、あと5万円足りない」	自分で出せる分を引いた額だけを頼む
返す日と方法	「11月25日の給料日に、振込で全額返す」	「お金ができたら」ではなく日付で
断る余地	「難しければ遠慮なく断ってね」	相手を追い込まない。関係を守るひと言

理由は「正当そうに聞こえるか」より、「話にずれがないか」が大事です。本当の理由なら、あとで何を聞かれても同じ答えができます。それが、相手にとっていちばんの安心材料になります。

話す前に、3行のメモを作っておく

お金の話を切り出すと、緊張して言うことが飛びがちです。話す前に、次の3行をスマホのメモに書いておくと落ち着いて話せます。

• 1行目：何に使うか（例：12月分のカードの引き落とし）
• 2行目：いくら足りないか（例：必要8万円、手元に3万円、足りないのは5万円）
• 3行目：いつ、どう返すか（例：11月25日の給料日に振込で全額）

手取りから家賃や光熱費などの決まった支払いを引いて、返す月に本当に払える額かも確かめておきます。返す計画が数字で言えると、理由が言いにくい内容でも話がまとまりやすくなります。

なお、銀行やカードローンの申込書に書く「資金使途」は、審査や商品選びにかかわる別の話です。申込書の書き方はお金を借りる理由は何と書く？資金使途の書き方で説明しています。

嘘の言い訳で借りるリスク

「病気」「冠婚葬祭」「会社でトラブル」など、断られにくい言い訳を探したくなる気持ちは自然です。ただ、身近な人への嘘は、思った以上にばれやすいものです。

嘘がばれやすい3つの経路

• その後の会話：「病院はどうだった？」「結婚式はどうだった？」と、相手は心配して後から聞いてきます。作った話は細部が続きません。
• 共通の知り合いやSNS：家族や友達どうしのつながりで、「その日は旅行していた」「結婚式なんてなかった」と伝わります。
• 同じことの繰り返し：本当の原因（カードの使いすぎや借金）が解決していないので、数か月後にまたお金が足りなくなり、話のつじつまが合わなくなります。

ばれたときに失うもの

嘘がばれると、相手は「お金」より「だまされた」ことに傷つきます。返し終えたあとも、次に本当に困ったとき頼れる人を一人なくすことになります。親や兄弟なら、ほかの家族にも話が広がりやすく、関係の修復に時間がかかります。

返すつもりのない嘘は、法律の問題にもなる

刑法246条は、人をだましてお金などを渡させた者を詐欺罪として罰すると定めています。家族や友達の間でも、返すつもりがないのに作り話でお金を受け取れば、この罪が問題になりえます。きちんと返すつもりでも、理由を偽って借りると、トラブルになったときに不利な立場になります。

言いにくい理由の伝え方

本当の理由が言いにくいときこそ、伝え方の型が役に立ちます。コツは、「何があったか」の説明を短くし、「今どうしているか」「これからどうするか」を長めに話すことです。

本当の理由	伝え方のポイント	一緒に話すとよいこと
カードの支払いが重なった	使いすぎを認めたうえで「今月だけ」の不足額を言う	カードを1枚にした、リボをやめたなど、もう始めた対策
ほかの借金の返済が苦しい	借入の総額と月の返済額を隠さず伝える	返済計画、相談窓口に行く予定。借金を借金で返すだけにしない
ギャンブルや浪費の後始末	原因をはっきり言い、言い訳をしない	やめるための具体的な手（アプリを消す、上限を決める、相談する）
仕事を辞めた・収入が減った	いつから、いくら減ったかを数字で	次の仕事の見通し、公的な支援を調べていること
恋人や友人に貸して返ってこない	貸したいきさつを短く。相手を悪く言いすぎない	返してもらうための手を打っていること

相手が知りたいのは、同じことがまた起きないかどうかです。反省の言葉を重ねるより、「もう始めていること」を1つ具体的に言うほうが、ずっと信頼してもらえます。

理由別の例文

そのまま使える形にしています。金額や日付は自分の状況に合わせて入れ替えてください。

生活費が足りない

「相談があって。今月、家賃と光熱費を払ったら食費が足りなくなりそうで、2万円貸してもらえないかな。25日の給料日に振込で全部返す。来月からは家計簿をつけて、こうならないようにするつもり。無理なら断ってね。」

急な出費（家電の故障・車の修理）

「冷蔵庫が急に壊れて、買い替えに8万円かかるんだ。貯金から5万円は出せるけど、あと3万円足りない。12月のボーナスで返すね。金額と返す日はLINEに残しておくよ。」

病院代・歯の治療

「歯の治療で、保険がきかない部分に4万円かかると言われて。今月中に払いたいから、2万円だけ貸してもらえる？来月と再来月の給料日に1万円ずつ返す。」

カードの支払いが重なった（言いにくい理由）

「正直に話すね。カードを使いすぎて、今月の引き落としが5万円足りない。自分のせいなのは分かってる。もうリボはやめて、カードも1枚に減らした。11月25日の給料で全額返すから、貸してもらえないかな。難しければ別の方法を考える。」

ほかの借金の返済が苦しい（言いにくい理由）

「言いにくいんだけど、カードローンの返済が苦しくなってきた。残りは30万円で、毎月2万円返してる。今月だけ1万円足りなくて、延滞はしたくないから相談させてほしい。来週、返し方の相談窓口にも行ってくる。」

貸したお金が返ってこなくて困っている

「実は、友達に貸した5万円がまだ返ってきてなくて、今月の家賃が2万円足りない。友達には返す日を決めてもらうよう話してる。月末の給料で必ず返すから、2万円だけ貸してもらえないかな。」

引っ越し・就職の準備

「転職先が決まって、引っ越しの初期費用で20万円かかる。貯金で12万円は出せるから、残り8万円を貸してほしい。入社後、毎月2万円ずつ4か月で返します。」

相手別に変える伝え方

理由の伝え方の基本は同じでも、相手によって気にするところが少しずつ違います。

相手	相手が気にしやすいこと	伝え方のコツ
親	子どもの暮らしが大丈夫か、同じことが続かないか	自分で用意した分と、月々の返済額を数字で。会うか電話で話す
友達	返ってくるか、断ったら気まずくならないか	次の給料日に一括で返せる額にとどめ、断る余地をはっきり残す
兄弟	親に話が伝わるか、上下関係が崩れないか	親に話すかどうかも自分から伝え、約束は文字で残す
親戚	久しぶりの連絡で急にお金の話をされる戸惑い	まず「相談がある」と予告し、本題は電話か会って

相手ごとの頼み方は、親にお金を借りる頼み方と借用書、友達にお金を借りるときの頼み方と返し方、兄弟にお金を借りる頼み方と例文、親戚からお金を借りるときの頼み方と例文でさらに詳しく紹介しています。

恋人やパートナーに頼むときは、別れたあとに「貸した・もらった」で揉めやすいので、友達以上に金額と返す日を文字で残しておきます。

借用書と返し方の約束

理由を伝えて貸してもらえたら、その日のうちに約束を形にします。数万円なら、メッセージで「金額・返す日・返し方」を送るだけでも、お互いの記憶違いを防げます。

1. 受け取ったらすぐにお礼と、金額・返す日・返し方をメッセージで送る
2. 金額が大きいときや、返済が数か月にわたるときは借用書も作る（作成日、金額、借りた事実、返す日と方法、利息の有無、双方の氏名を書く）
3. 返すときは約束の日か前日に、振込手数料をこちらで負担して返す
4. 遅れそうなら、返す日より前に「いつなら返せるか」を連絡する

受け取った日に送るメッセージは、たとえば「今日は本当にありがとう。お借りした5万円は、11月25日に〇〇銀行の口座へ振込で全額返します。遅れそうなときは必ず前に連絡します。」のような形で十分です。お礼と約束が一度に伝わり、相手も金額を書き留める手間が省けます。

紙の借用書（金銭借用証書）は印紙税がかかる文書です。国税庁の税額表では、記載金額ごとに次のとおりです。

借用書に書く金額	印紙税額（1通）
1万円未満	非課税
1万円以上10万円以下	200円
10万円を超え50万円以下	400円
50万円を超え100万円以下	1,000円
100万円を超え500万円以下	2,000円

「返さなくていいよ」と言われてそのままもらった場合は、貸し借りではなく贈与になります。贈与税は、1月1日から12月31日までの1年間にもらった財産の合計から基礎控除110万円を引いた残りにかかります。親から借りる場合の利息の付け方や、贈与とみなされない返し方は親にお金を借りるときの借用書と贈与税で説明しています。

頼む前に確かめたい、ほかの方法

理由を正直に言いにくいときや、身近に頼れる人がいないときは、身内以外の方法も並べてみると気持ちが楽になります。

• 勤め先の制度：会社によっては、従業員向けの貸付制度があります。就業規則や総務の窓口で、制度があるか、金利や返し方はどうなっているかを確かめてみましょう。
• 公的な制度や正規の業者：失業中や収入が減ったときの公的な貸付、銀行や正規の貸金業者のローンなど、安全で損が少ない順の選び方はお金を借りる方法一覧にまとめています。
• 支払い先への相談：カードや公共料金の支払いが足りないなら、支払い先に引き落とし日の変更や分割の相談ができる場合があります。

SNSで「個人で貸します」と声をかけてくる相手や、審査なしをうたう業者は、高い利息や個人情報の悪用につながるので使わないでください。

反対に、家族や友達から「貸して」と頼まれる側になったときの角の立たない断り方は、お金を貸してと言われたときの断り方と例文で紹介しています。

よくある質問

親にお金を借りるとき、本当の理由を言わなくてもいいですか？

細かい経緯まで全部話す必要はありませんが、作り話はおすすめしません。「何に使うか」を1文で本当のまま伝え、金額と返す日をはっきりさせれば十分です。言いにくい理由なら、すでに始めている対策も一緒に話すと受け止めてもらいやすくなります。

友達にお金を借りる理由で、通りやすいのは何ですか？

理由の種類より、話の具体性で決まります。「家電が壊れて買い替えに8万円、自分で5万円出して残り3万円」のように、必要な額と自分で出す分が分かる理由は、どんな内容でも伝わりやすくなります。返す日を日付で言うことも欠かせません。

嘘の理由で借りて、きちんと返せば問題ありませんか？

返せばお金の問題は終わりますが、嘘がばれたときの信頼は戻りにくくなります。また、返すつもりがないのに作り話でお金を受け取れば、刑法246条の詐欺罪が問題になりえます。本当の理由で頼めないなら、別の方法を考えるほうが安全です。

ギャンブルで負けた分を借りたいとき、どう伝えればいいですか？

原因をはっきり伝え、やめるための具体的な手を一緒に話します。ただ、借りても原因が続くなら同じことが起きます。家族に相談する場合は、お金を借りることより、使いすぎを止めるために力を貸してほしいと頼むほうが、長い目で見て助けになります。

恋人にお金を借りるときは、どう伝えればいいですか？

基本は友達と同じで、本当の理由・足りない金額・返す日を伝えます。恋人どうしは「貸した」「あげた」の受け止め方がずれやすく、別れたあとに揉める原因になりがちです。少額でも、金額と返す日をメッセージで残し、約束どおりに返しましょう。

借りたお金の約束は、LINEだけで大丈夫ですか？

金額・返す日・返し方が書かれたやりとりがあれば、記録として役に立ちます。金額が大きいときや、返済が長くなるときは借用書も作っておくと安心です。紙の借用書は1万円以上なら印紙が必要です。

まとめ

親や友達にお金を借りるときは、言い訳を作るより、本当の理由を「何に・いくら・いつ返すか」と一緒に短く伝えるのが一番です。

• 伝えるのは理由・足りない金額・返す日と方法・断ってよいというひと言の4つ
• 嘘はその後の会話や知り合い経由でばれやすく、返すつもりのない嘘は詐欺罪にも触れうる
• 言いにくい理由は「今どうしているか」「これからどうするか」を中心に話す
• 借りたらその日のうちに約束を文字で残し、約束の日か前日に返す

正直に話して借りたお金をきちんと返せば、次に困ったときも相談できる関係が残ります。言いにくい理由ほど、早めに打ち明けるほうが選べる手も多くなります。

参考

• e-Gov法令検索「刑法」（第246条 詐欺）
• 国税庁 タックスアンサー No.7140「印紙税額の一覧表（その1）第1号文書から第4号文書まで」
• 国税庁 タックスアンサー No.4402「贈与税がかかる場合」